Сделки с отсрочкой платежа выгодны покупателям, но для продавца становятся головной болью. С одной стороны, это возможность сохранить клиентскую базу и добиться лояльности новой аудитории, но с другой — компания-поставщик может столкнуться с кассовым разрывом и, как следствие, дефицитом оборотного капитала. Факторинг позволяет сразу получить большую часть денег за отгруженную продукцию, сохранить финансовую стабильность, увеличить объемы продаж и при этом обойтись без кредитов. Как это работает, объяснили эксперты банка ПСБ.
Факторинг простым языком
Допустим, вы отгрузили партию товара или оказали услуги своим партнерам по бизнесу, а те обещают рассчитаться через месяц-другой. Длинная логистическая цепочка не позволяет пустить средства в оборот. Вам же нужно платить аренду, зарплату сотрудникам, закупать сырье, оборудование и рассчитываться по прочим счетам. В данной ситуации поможет факторинг — банковский сервис, который позволяет обменять потенциальную выручку на живые деньги здесь и сейчас.
Банк заплатит по вашим счетам раньше покупателя в сумме до 100% от уступленного денежного требования, а ваш клиент в свою очередь рассчитается с банком. Получается, что факторинг — это беззалоговое финансирование компании и возможность ускорить оборачиваемость средств в бизнесе. Банковский продукт позволяет бизнесу быть более гибким и клиентоориентированным на конкурентном рынке, но при этом без потерь развиваться и расти.
Выигрывают все
На расчеты с помощью факторинга переходят целые отрасли. ПСБ в Челябинске отмечает особый рост по привлечению этого инструмента в химической сфере, торговле электроникой и производстве продуктов питания. Зачастую сами дебиторы становятся инициаторами этого процесса. Ведь при взаимодействии через факторинг выигрывают все.
Факторинг стал традиционным инструментом работы ПСБ с поставщиками нефтегазовой и металлургической отраслей, что объясняется сезонностью, расходами на разработку месторождений и длительными отсрочками от дебиторов.
— Владельцы бизнеса в полной мере ощутили все преимущества факторинга. Благодаря ему предприятие получает постоянный поток финансирования и избегает рисков остановки работы. Это особенно актуально для компаний-поставщиков, которые обеспечивают товарами торговые сети, — рассказывает вице-президент — региональный директор ПСБ в Челябинске Алексей Юхачёв.
Поставщик уведомляет своего покупателя о переходе на факторинговую схему расчетов. Покупатель в свою очередь подписывает уведомление о согласии на изменение схемы взаиморасчетов. Но возможно обойтись и без этого: переход на факторинг без уведомления дебитора называется закрытым. В ПСБ успешно реализуются сделки закрытого факторинга для контрагентов, входящих в крупные холдинги.
Почему факторинг, а не кредит?
Факторинг можно рассматривать как альтернативу кредиту для бизнеса, однако у этих финансовых инструментов есть существенные отличия:
кредит выдается под залог. При факторинге не нужны предварительные вложения, обеспечением является уступленная банку дебиторская задолженность;
деньги, поступившие по договору факторинга, числятся в активе, не возникает задолженности, как при получении кредита;
кредит погашает заемщик. При факторинге продавец не становится должником банка, получив деньги, эту сумму выплачивает покупатель;
кредит — это конкретная сумма, одобренная банком. По условиям факторинга финансирование может быть увеличено пропорционально росту объема продаж.
Кредит менее выгоден для поставщика товаров, требует больше подготовительных процедур и нуждается в залоге.
ПСБ предоставляет разные виды факторинговых услуг.
Факторинг без права регресса
В рамках факторинга без регресса поставщику предоставляется финансирование в размере до 100% от суммы уступленного денежного требования. Банк принимает на себя риск ненадлежащего исполнения покупателем обязательств по оплате товара. Это наиболее привлекательный вариант для поставщиков товаров и услуг. Он больше подходит тем, кому требуются средства для оплаты задолженности поставщикам. Инструмент позволяет закрыть кассовые разрывы и застраховать риски благодаря получению «кредитного плеча» в виде гарантированной отсрочки платежа без предоставления залогового обеспечения либо коммерческого кредита.
Факторинг с регрессом
Наиболее востребованный вид факторинга, в рамках которого поставщик, отгрузив товар и предоставив в банк отгрузочные документы, получает финансирование в размере до 95% от суммы поставки — это факторинг с регрессом. Оставшуюся сумму за вычетом комиссии банк перечисляет на счет поставщика после того, как дебитор расплатится за товар. При такой модели риск полной или частичной неоплаты поставок поставщик принимает на себя.
Онлайн-факторинг «Без бумаг»
Повышению спроса на факторинг ПСБ способствует развитие дистанционного формата заключения сделок. В банке используется система электронного документооборота по факторингу, а также высокотехнологичная система дистанционного обслуживания. Онлайн-факторинг позволяет поставщику не ждать окончания отсрочки по оплате от дебитора. Без залога и поручительства предприниматели могут привлечь до 150 млн рублей с максимальной отсрочкой до 180 дней и объемом финансирования до 100%. Для получения услуги компании необходимо направить в ПСБ договор с заказчиком, согласие на обработку персональных данных, запрос в бюро кредитных историй и выписку с расчетного счета, заверить всё квалифицированной электронной подписью. Сам договор факторингового обслуживания также подписывается дистанционно. Заявку можно оформить на сайте банка.
Подробная информация доступна по телефону: (351) 210-02-21, на сайте Psbank.ru или в офисах банка:
Челябинск: улица Тимирязева, 30; улица 40-летия Победы, 35;
Магнитогорск: проспект Карла Маркса, 75.
ПАО «Промсвязьбанк». Генеральная лицензия на осуществление банковских операций № 3251 от 17 декабря 2014 г. www.psbank.ru.
