Ипотечные ставки: дешевле уже не будет

На рынке ипотечного кредитования наблюдается послабление: банки снизили процентные ставки и размер первоначального взноса по ипотечным займам с целью привлечения новых заемщиков. Однако лояльными банкиры будут недолго. По оценкам экспертов, уже осенью ставки по кредитам могут вновь пойти в рост.

Рынок ипотечного кредитования демонстрирует положительную динамику – уже больше года банкиры отмечают высокий спрос со стороны потребителей на жилищные кредиты. За четыре месяца этого года было выдано 111 304 ипотечных займа, что почти вдвое превышает показатели за аналогичный период прошлого года.

Кроме того, статистика показывает, что в этом году значительно увеличились суммы займов. Так, если за первые четыре месяца 2010 года банки выдали 76,3 млрд рублей, средняя величина займа составила 1,2 млн рублей, то в этом году за тот же период выдано 154,9 млрд рублей, в среднем по 1,4 млн рублей каждый. Стоимость же квартир осталась почти неизменной.

В Агентстве по ипотечному жилищному кредитованию (АИЖК) такую динамику объясняют заинтересованность заемщиков более качественным и дорогим жильем, в том числе новостройками, где, как правило, стоимость квартир выше.

Лидеры ипотечного рынка:
1. Сбербанк – в 2010 году выдал 241 тыс. ипотечных кредитов (67% от всех выданных ипотечных кредитов);
2. ВТБ24 – в 2010 году выдал 20 тыс. ипотечных кредитов;
3. остальные банки, входящие в десятку крупнейших ипотечных кредиторов, выдали в среднем по 2-5 тыс. кредитов в 2010 году.
Источник: Банк России

«Рынок жилищного кредитования продолжает динамично восстанавливаться, и при сохранении позитивных тенденций в экономике объем выдачи жилищных кредитов может приблизиться к показателям пикового 2008 года», – отмечает пресс-секретарь банка ВТБ24 по Уральскому и Приволжскому федеральным округам Андрей Бочаров.

Возможно, привлекательность ипотечных займов вызвана и снижением процентных ставок. Так, согласно статистике Банка России на 1 мая, средние рублевые ставки находятся на уровне 12,3%, а валютные – 9,8%. За последний год они снизились на 0,6% и 1% соответственно.

По словам Андрея Бочарова, на рынке продолжает снижаться стоимость жилищных кредитов, а средневзвешенная ставка выдачи ипотечных кредитов вплотную приблизилась к историческим минимумам. Однако игроки рынка не исключают, что на таком уровне ставки будут оставаться недолго.

Министр финансов Алексей Кудрин на недавно прошедшем Петербургском экономическом форуме заявил, что «ставки по кредитам в течение ближайших двух лет должны вырасти». Сейчас же банкиры советуют заемщикам ловить момент и брать подешевевшие кредиты. Многие банки уже начали предлагать программы кредитования с 10% первоначальным взносом. Однако, как правило, самые низкие процентные ставки банки устанавливают по краткосрочным кредитам с высоким первоначальным взносом (около 50%), длинные же кредиты по-прежнему остаются дорогими. При этом у госбанков, как правило, самые привлекательные условия по ипотечным кредитам – самые низкие ставки и самые длительные сроки кредитования.

«Лидерство госбанков объясняется самыми привлекательными условиями по ипотечным кредитам, – говорит аналитик «Инвесткафе» Александра Лозовая, – но частные банки, как правило, предлагают более гибкие условия для заемщиков и индивидуальный подход».

Снижение процентных ставок и увеличение суммы кредита – не единственные тенденции на рынке ипотечного кредитования. Эксперты также отмечают снижение сроков кредитования. Так, сейчас в целом по рынку средний срок выданных рублевых кредитов составляет 16,2 года, валютных – около 12,8. Раньше же заемщики предпочитали брать более длинные кредиты – на 18 и 17 лет соответственно.

Конечно, эти сроки существенно отличаются от привычных для Запада 20-50-летних сроков кредитования. Однако короткие ссуды пока отталкивают значительный слой заемщиков из-за высоких ежемесячных платежей. Но и в длинных кредитах россияне тоже видят минус – за счет увеличения сроков кредитования повышается итоговый размер переплаты по кредиту.

Банкиры уверены, что рост конкуренции и активность игроков на рынке жилищного кредитования позитивно отражаются на доступности ипотечных кредитов для населения. Однако заемщикам, обдумывающим столь важный шаг, как оформление ипотеки, стоит взвесить все за и против и лишь потом брать на себя такую ответственность, как кредит.