×
ќткрыть
√ородские новости и погода в приложении 74.ru
„итайте нас где удобно
ѕродажа авто, мото


ќбратна€ св€зь
≈сли у вас есть предложени€ или замечани€ о работе наших сайтов, вы можете отправить нам сообщение через форму обратной св€зи.

ћари€ ѕол€кова
директор департамента инноваций, методологии и стандартизации јгентства по ипотечному жилищному кредитованию :
Ђ— апрел€ рынок ипотеки начал растиї
5 июн€ 2013

¬ п€тницу, 7 июн€, на нашем сайте состо€лась онлайн-конференци€ директора департамента инноваций, методологии и стандартизации јгентства по ипотечному жилищному кредитованию (ј»∆ ) ћарии ѕол€ковой.

 ак известно, люди дел€тс€ на две категории: те, кто уже вз€л ипотеку, и те, кто пока только собираетс€.  акие ипотечные программы есть сегодн€ в –оссии?  ак выбрать из них наиболее подход€щую?  ак правильно рассчитать комфортный платеж по ипотеке?  акие существуют льготы по ипотеке и как ими воспользоватьс€?  акие социальные программы действуют сегодн€ в –оссии? Ќа какие цели, кроме покупки квартиры, можно вз€ть ипотечный кредит?  ак рефинансировать ипотечный кредит? » что делать, если возникли трудности с обслуживанием кредита?

Ќа эти и множество других вопросов ћари€ ѕол€кова ответила в режиме онлайн.

ћари€ ѕол€кова в 1998 году с отличием окончила —анкт-ѕетербургский государственный университет экономики и финансов по специальности Ђфинансы и кредитї. ¬ 2004 году Ц аспирантуру »нститута макроэкономических исследований и защитила диссертацию по теме Ђ»потечное кредитование как один из инструментов решени€ жилищной проблемы в –оссииї. ¬ ј»∆  работает с 2005 года.

ѕросмотров: 39 692
¬опросы читателей:
¬сего вопросов: 19 ¬сего ответов: 19
≈вгений 12:39 7.06.2013
- ћари€, добрый день! ” мен€ ипотека по стандартам ј»∆  "Ќовостройка" от 2011 года, выплачено 50% от рыночной цены квартиры (остаток задолженности 900 тыс. руб). ≈сть желание помен€ть (через продажу) эту кваритру наход€щуюсс€ в залоге у ј»∆  на другую новостройку. ¬озможно ли это? ’отелось бы так же перенести существующий ипотечный кредит со ставкой по ценам 2011 года на погашение новой ипотеки на другую квартиру квартиру в новостройке. ¬озможно ли это ? .я предполагаю что дл€ таких случаев как раз была разработана програма "ѕереезд" ј»∆ . –аскажите также более подробно о порограмме "Ќовостройка". Ѕанки говор€т что данна€ ипотечна€ программа уже не действует. —пасибо.

≈сли на новостройку уже получено право собственности, то вы действительно можете воспользоватьс€ продуктом Ђѕереездї, он рассчитан на тех людей, у которых уже есть в собственности жилье, но они хотели бы улучшить жилищные услови€, реализовав имеющеес€ и купив новое. Ђѕереездї оптимизирует альтернативные сделки за счет конвертации средств от продажи имеющегос€ жиль€ в первоначальный взнос по ипотеке на новое жилье (даже если старое жилье было обременено предыдущей ипотекой). ѕо услови€м продукта в кредит можно получить до 70% от стоимости жилого помещени€, передаваемого в залог, по ставке 12,1-13,25% годовых в рубл€х. » направить эти средства на первоначальный взнос по новому ипотечному кредиту, при этом погашать этот короткий кредит придетс€ только после продажи жиль€ Ц единым платежом, включающим тело долга и проценты за пользование. Ёто напоминает Trade in: вам дают деньги под залог старого жиль€ Ц вы вносите их в счет оплаты нового жиль€, въезжаете в новую квартиру Ц и только потом занимаетесь продажей. ”читыва€, что у вас есть от одного до двух лет Ц можно не спешить и подождать хорошего покупател€. ≈сли продажа жиль€ пойдет быстрее Ц всегда можно погасить кредит досрочно, сэкономив на процентах.†


≈сли нова€ квартира подобрана, все документы собраны, сделка по выдаче кредита Ђѕереездї проходит одновременно с выдачей стандартного ипотечного кредита на новую квартиру по программам ј»∆ † Ц все в течение одного дн€. ѕолученные средства могут быть использованы на первоначальный взнос по программам ј»∆  Ђ—тандартї, ЂЌовостройкаї, Ђћалоэтажное жильеї, Ђћатеринский капиталї, Ђћолодые учител€ї, Ђћолодые ученыеї или направлены на погашение ранее выданного ипотечного кредита.†


„то касаетс€ программы ЂЌовостройкаї, то с 1 августа действительно мен€ютс€ ее услови€. ¬ св€зи с завершением в 2013 году программы ¬нешэкономбанка в рамках продукта ЂЌовостройкаї будут участвовать проекты, реализуемые при поддержке†программы ј»∆  Ђ—тимулї†(в том числе проекты организованной комплексной малоэтажной застройки, аккредитованные по продукту Ђћалоэтажное жильеї и включенные в программу Ђ—тимулї). Ќемного изменились ставки, у заемщика теперь есть возможность использовать комбинированную процентную ставку, а также отменены существовавшие ранее вычеты. —писок объектов программы Ђ—тимулї размещен на сайте агентства.

јлес€ 11:54 7.06.2013
- ƒобрый день! Ѕудут ли действительно снижатьс€ ставки по ипотеке до 6-8 процентов? »ли это лишь за€влени€ властей, которые не воплот€тс€ в реальность?

  сожалению, многое зависит от макроэкономической ситуации в стране и ситуации на мировых рынках. ѕри отсутствии внешних и внутренних шоков в экономике ставки постепенно будут снижатьс€. Ќадо сказать, что если смотреть по статистике за те 15† лет, которые существует ипотека в –оссии, то ставка постепенно снижаетс€. ¬ 2002 году она была пор€дка 20%, в 2005 Ц почти 15%, в† 2010 Ц 13,1%.

- —кажите, пожалуйста,в 2008 году была вз€та ипотека с нав€занной услугой страховани€ имущества и личной жизни (причем всех троих лиц. ¬ 2011 году подавали в суд о нарушении наших прав и нав€занной нам услуге, суд проиграли. — тех пор известно, что вышли еще дополнительные постановлени€ о добровольном страховании. акие мы имеем возможности отказатьс€ от страховки и не платить очередной взнос? —пасибо.

¬се зависит от того, какие услови€ зафиксированы в вашем кредитном договоре и предусмотрен ли отказ от страховани€.  роме того, в договоре может быть предусмотрено право кредитора повысить ставку при отказе заемщика от исполнени€ об€зательств по страхованию. ¬ принципе вы можете попробовать перекредитоватьс€, однако здесь следует учесть, что большинство банков требуют страхование залога (и этот вид страховани€ €вл€етс€ об€зательным по «акону Ђќб ипотекеї), а при отсутствии личного страховани€ процент будет выше.†


¬ ипотеке присутствует несколько видов страховани€: личное, имущественное (страхование залога), страхование ответственности, страхование финансовых рисков кредитора. –азными ипотечными программами и в зависимости от выбранных условий кредитовани€ предусмотрены разные наборы договоров страховани€, которые заемщик заключает.†


“ак, в отношении личного страховани€ сейчас действительно существует правило, согласно которому кредитор об€зан предложить заемщику альтернативу: кредит с личным страхованием или кредит без личного страховани€, но на услови€х повышенной ставки. Ќапример, по программам ј»∆  присутствует следующее условие: заемщик вправе при заключении кредитного договора выбрать услови€ без личного страховани€, но ставка будет на 0,7% выше. ≈сли заемщик выбрал услови€ пониженной ставки с личным страхованием, но впоследствии отказалс€ от такого страховани€ (перестал осуществл€ть оплату взносов или расторг договор страховани€), кредитор вправе повысить процентную ставку на указанную в договоре величину при отказе заемщика от личного страховани€ в период действи€ кредитного договора. ≈сли такое право у кредитора в кредитном договоре отсутствует, то он вправе потребовать понуждени€ заемщика к исполнению об€зательств по кредитному договору, в том числе в судебном пор€дке.


¬ отношении страховани€ заложенного имущества, то по нему кредитору законодательством предоставлены гораздо большие полномочи€. ¬ случае если договором предусмотрена об€занность заемщика-залогодател€ по страхованию заложенного имущества, неисполнение такой об€занности залогодателем дает кредитору право потребовать досрочного погашени€ кредита и обращени€ взыскани€ на заложенное имущество.†

Ёнцо 10:35 7.06.2013
- —лышал, что тем, кто уже получал налоговый вычет при покупке недвижимости ранее (давали разово на 1 млн), теперь разрешат воспользоватьс€ правом вычета еще раз - до общей суммы вычета в 2 млн. ѕравда ли это, и какие документы потребуютс€ дл€ оформлени€ такого повторного вычета?

ƒействительно, максимальную стоимость недвижимости, с которой можно оформить налоговый вычет, увеличили до 2 млн рублей. ѕри этом если вы уже пользовались налоговым вычетом при приобретении жиль€, то повторно им воспользоватьс€ не удастс€.

ƒенис 10:33 7.06.2013
- «дравствуйте, ћари€! ≈сть ипотечный кредит, вз€тый довольно давно по не самой лучшей ставке (тогда по другим не давали). ’очу рефинансировать под более низкий процент в другом банке, но банк-кредитор не позвол€ет. „то делать? ћожно ли принудить коммерческий банк разрешить мне рефинансировать кредит?

ѕри отказе банка-кредитора в перекредитовании можно воспользоватьс€ программой Ђ редит на погашение кредитаї ( ѕ ), по которой работают партнеры ј»∆ , или программой других кредиторов, допускающих перекредитование Ђне своихї заемщиков.


—тандартна€ процедура рефинансировани€ такова: заемщик получает у текущего банка-кредитора разрешение на последующую ипотеку. ѕосле этого берет кредит под последующую ипотеку и гасит имеющийс€ кредит. ѕосле этого у него остаетс€ стандартный кредит с новыми услови€ми. ≈сли банк-кредитор не хочет давать разрешение на последующую ипотеку, то возможны варианты: кредит под поручительство или под иной залог на короткое врем€ до погашени€ существующего†кредита. “о есть речь идет о небольшом сроке в 1-2 мес€ца, когда необходимо обеспечение дл€ нового кредита, пока гаситс€ предыдуща€ ипотека. «атем снова оформл€етс€ стандартна€ ипотека, и оп€ть образуетс€ стандартный кредит. ћожно упом€нуть, что перекредитоватьс€ заемщик может как по фиксированной, так и по переменной ставке, величина которой зависит от уровн€ инфл€ции.

¬ас€ 21:08 6.06.2013
- Ќаблюдательный совет  ∆—» сплошь состоит из чиновников...  акие документы нужны, чтобы житель „ел€бинска стал членом наблюдательного совета  ∆—»? ¬озможно ли такое чудо чисто теоретически....?

ё”  ∆—» создано в соответствии с постановлением правительства „ел€бинской области, и его учредителем €вл€етс€  омитет по управлению государственным имуществом. “о есть это государственна€ компани€, а не общественный совет, где действительно более широкие параметры выбора руководства. ѕоскольку наблюдательный совет осуществл€ет общее руководство де€тельностью агентства, то нет ничего странного, что в наблюдательный совет вход€т чиновники. ќни, кстати, в большинстве своем также €вл€ютс€ жител€ми „ел€бинска.†

»рина 16:52 6.06.2013
- ћари€, из чего складываетс€ ставка по ипотеке?

ѕроцентна€ ставка по ипотечному кредиту зависит от нескольких факторов. ¬о-первых, от стоимости денег или, если говорить в общем, от величины инфл€ции. “ак, в развитых странах инфл€ци€ стабильно держитс€ на уровне 1Ц2% в год. ¬о-вторых, ставка учитывает операционные расходы банка и его риски. ¬ среднем в –оссии эта надбавка составл€ет 4-5%, а в развитых странах Ц 2-3%. ѕоэтому жилищные кредиты там можно получить под 4-5% годовых. ¬ –оссии сейчас ставка кредитовани€ 11-15% в зависимости от разных параметров.  роме того, в большинстве стран ставки, как правило, плавающие, то есть завис€т от какого-либо индикатора, от которого зависит и стоимость привлекаемых банками средств. “о есть заемщик на себе несет процентный риск, поэтому и пониженна€ ставка. ¬ –оссии абсолютное большинство ставок фиксированы на весь срок кредита, поэтому заемщику не грозит никакое внешнее изменение ставок, пострадает лишь банк, который прин€л на себ€ процентный риск, заложенный в ставке.  стати, на рынке в последнее врем€ начали по€вл€тьс€ программы с плавающими или комбинированными ставками. “акую программу предлагает и ј»∆ : заемщик может сам выбрать период фиксации ставки, от года до дес€ти лет, и получить за это более низкую ставку Ц от 9,2% годовых.

ћари€ 16:50 6.06.2013
- "комфортный платеж по ипотеке" - разве так бывает? —трашно становитс€ от “ј »’ процентов. ѕланируетс€ ли снижение процентной ставки дл€ молодых семей?

 омфортным считаетс€ платеж, при котором уровень доходов заемщика позвол€ет ему обслуживать ипотечный кредит, поддержива€ при этом нормальный уровень жизни. ¬ среднем считаетс€, что платеж по кредиту не должен превышать 35-45% совокупного †дохода семьи.  ак правило, практически все банки учитывают этот момент при выдаче кредита.  роме того, ипотечный кредит Ц долгосрочный, и платеж, который в начале жизни кредита составл€л, например, 40% от дохода семьи, через несколько лет составл€ет уже 30% и т. д. Ёто происходит за счет роста доходов населени€ и инфл€ции. ѕоэтому в –оссии так высок процент досрочного погашени€: в среднем кредиты берут на 15-16† лет, а погашают за 6-7 лет.


“акже долгова€ нагрузка определ€етс€ размером кредита и величиной первоначального взноса. „ем больше первоначальный взнос, тем меньше сумма кредита и, соответственно, платеж по ипотеке. ћолодой семье достаточно проблематично накопить большой первоначальный взнос, поэтому наиболее эффективным механизмом повышени€ доступности €вл€етс€ именно субсидирование первоначального взноса. ƒл€ молодых семей существуют различные программы субсидировани€ первоначального взноса как на федеральном, так и на региональном уровне. “ак, в рамках ‘едеральной целевой программы Ђ∆илищеї есть подпрограмма Ђћолода€ семь€ї, предусматривающа€ предоставление субсидии в размере пор€дка 20% от стоимости жиль€. –еализацией† программы на местах занимаютс€ региональные администрации, часто они предлагают дополнительное субсидирование; они же составл€ют критерии по включению семьи в список участников и ведут эти списки.  ак правило, об€зательным требованием будет критерий нуждаемости в жилье.


ƒл€ семей с детьми создана программа по получению материнского (семейного) капитала. —умму, полученную от государства (408†960 рублей), можно направить на погашение ипотечного кредита или первоначальный взнос.  роме того, по стандартам ј»∆  ставки по программе Ђћатеринский капиталї на 0,25%†ниже, чем по стандартной программе.

ћедик 16:45 6.06.2013
- «дравствуйте! ” мен€ имеетс€ действующий с 2006 года ипотечный кредит, который € стабильно оплачиваю. — 2006 года стоимость жиль€ изменилась, изменилось соотношение кредит-залог. »меетс€ ли возможность изменить процентную ставку по действующему ипотечному кредиту на процентную ставку по услови€м действующим в насто€щее врем€, т.е.снизить процентную ставку?

ƒа, така€ возможность есть. ¬ первую очередь вы можете попробовать обратитьс€ к своему кредитору с за€влением об изменении условий кредитовани€. ќн должен рассмотреть ваше за€вление и, если позвол€ют услови€ кредитного договора, объ€снить пор€док действий. ќбойтись без согласи€ кредитора можно, выполнив полное досрочное погашение кредита. Ќо дл€ этого должна быть соответствующа€ сумма. ќдним из вариантов получени€ такой суммы €вл€етс€ кредит на погашение кредита ( ѕ ) Ц продукт, который недавно запустило ј»∆  как дл€ своих заемщиков, так и дл€ заемщиков других кредиторов. «аемщик может переоформить имеющийс€ у него ипотечный кредит на услови€х, которые сегодн€ существуют по стандартным† программам ј»∆ .  роме того, при перекредитовании на руку заемщику играет и тот факт, что часть кредита уже погашена, а цена жиль€ за несколько лет успела вырасти, то есть соотношение размера кредита и стоимости залога изменилось в лучшую сторону. ѕоэтому можно претендовать на пониженную ставку. ќднако не следует забывать, что рефинансирование равносильно получению нового кредита и св€зано с дополнительными издержками (оценка жилого помещени€, комиссии, госрегистраци€ и др.), поэтому перекредитовыватьс€ имеет смысл, если снижение ставки составит не менее 1,5-2% и до конца обслуживани€ кредита остаетс€ не один год.

рџэлтор 16:10 6.06.2013
-  огда у нас ставка по ипотеке будет как в  анаде 2,6 процентов годовых?

„уть раньше € отвечала на этот вопрос. ≈ще раз повторюсь, что ставка Ц это не фантази€ банков, она отражает реальную экономическую ситуацию в стране, уровень инфл€ции, степень развитости инфраструктуры рынка, функционирование дополнительных механизмов компенсации рисков (таких, как ипотечное страхование) и т. д. –осси€ находитс€ только в начале своего пути, нашему ипотечному рынку исполнилось 15 лет.  роме того, мировой кризис привел к удорожанию дл€ российских банков стоимости привлечени€ финансировани€ с внешних рынков, и многие кредитуют за счет внутренней депозитной базы.  стати, ставки по депозитам у нас намного выше, чем в  анаде, где они пор€дка 1%. Ќо их почему-то никто не сравнивает.†

гость 15:41 6.06.2013
- ћари€, добрый день! –асскажите, пожалуйста, подробнее о льготах в ипотечном кредитовании.

Ћьготы в ипотеке предоставл€ютс€ определенным категори€м, перечисленным в федеральной программе Ђ∆илищеї (молодые семьи, госслужащие, молодые ученые, беженцы, переселенцы и иные категории) либо в отдельных законах (военнослужащие, семьи с детьми, молодые учител€). “акже существуют свои программы субсидировани€ на региональном уровне. Ќекоторые программы имеют ограниченный срок действи€ (субсидирование молодых учителей), некоторые не ограничены во времени до момента изменени€ законодательства.


†—егодн€ ведетс€ работа по доработке федеральных и региональных программ льготного кредитовани€ работников бюджетной сферы (учителей, врачей, ученых, госслужащих). ѕринцип простой: государство предоставл€ет субсидию на первоначальный взнос по ипотеке либо субсидирует часть процентной ставки, а ј»∆  разрабатывает с учетом этого специальные программы, которые предлагает†всем участникам рынка.


“ак, уже несколько лет действует программа Ђ¬оенна€ ипотекаї, где платежи за военнослужащего†вносит государство. ƒл€ семей с детьми Ц программа Ђћатеринский капиталї, позвол€юща€ направить сумму материнского капитала на первоначальный взнос, не дожида€сь окончани€ трехлетнего моратори€, положенного по закону. Ќедавно запущена программа дл€ молодых учителей (до 35 лет) государственных и муниципальных †школ: они могут воспользоватьс€ субсидией на первоначальный взнос и получить ипотеку по фиксированной ставке Ц под 8,5% годовых на весь срок кредита. ≈ще одна нова€ программа Ц дл€ молодых ученых. —тавка по ней также ниже рынка Ц 10-10,5% годовых, плюс существует специальный растущий график платежей, позвол€ющий ученым уже в начале карьеры приобрести квартиру, получив в кредит сумму в два раза больше той, на которую молодой специалист мог бы рассчитывать изначально с учетом своих невысоких доходов в начале карьеры.†

»ль€ 14:37 6.06.2013
- ѕо€витс€ ли ипотека без первоначального взноса?  акие специальные программы есть дл€ молодых семей с детьми?

ѕо нашим оценкам, средний размер первоначального взноса сегодн€ составл€ет 30Ц35%. ѕервоначальный взнос важен тем, что чем он выше, чем больше собственных средств вложил заемщик, тем больше он осознает свою ответственность за обслуживание ипотечного кредита. » российска€, и зарубежна€ статистика показывает, что по кредитам, выданным с низким первоначальным взносом, уровень просрочки и дефолтов в разы выше. ¬ разных странах этот порог разный, но в целом уровень первоначального взноса, превышение которого становитс€ критичным, составл€ет пор€дка 20Ц30%. Ёто тот уровень, при снижении которого риск дл€ банка существенно возрастает.


— другой стороны, сейчас на рынке по€вилс€ такой инструмент страховой защиты дл€ кредитов с низким первоначальным взносом, как страхование финансовой ответственности заемщика и страхование финансовых рисков кредитора. ѕо сути, когда выдаетс€ кредит с низким первоначальным взносом, банк может застраховатьс€ от возможных убытков после обращени€ взыскани€, если вдруг такой заемщик обанкротитс€ и вырученных от продажи квартиры денег не хватит на покрытие расходов банка. “от же принцип действует и при страховании ответственности со стороны заемщика. “ака€ страхова€ защита позвол€ет снижать первоначальный взнос до 10Ц20%.


Ќекоторые банки действительно выдают кредиты без первоначального взноса. Ќо, скорее всего, в этих программах ставка будет существенно выше рыночной или может потребоватьс€ дополнительный залог, например, уже имеюща€с€ квартира. ¬ ј»∆  стартовала программа Ђѕереездї, в рамках которой заемщик может заложить имеющуюс€ квартиру и эти деньги использовать в качестве первоначального взноса при покупке новой квартиры. ѕосле переезда в новую квартиру имеющеес€ жилье нужно продать и погасить кредит.


ѕрограммы помощи молодым семь€м, нуждающимс€ в улучшении жилищных условий, сегодн€ действуют почти в каждом российском регионе. ƒл€ включени€ в программу вам нужно обратитьс€ в областную администрацию и узнать об ее услови€х.  ак правило, одним из условий включени€ в программу €вл€етс€ то, что вы должны быть признаны нуждающимис€ в улучшении жилищных условий.

јнна ¬ербна€ 14:36 6.06.2013
- как выгл€дит, по ¬ашей статистике, интерес к ипотеке в сравнении с прошлым годом? говор€т, что весна выдалась тиха€ по ипотеке и по сделкам.

ƒа, действительно первые три мес€ца 2013 года мы наблюдали снижение темпов роста рынка. ќднако в апреле произошло очевидное оживление. ¬ годовом выражении темпы роста составили 119% в количественном и 132% в стоимостном выражении (что соответствует уровню €нвар€ 2013 года). Ќа повышение темпов роста повли€ла коррекци€ ставок, проведенна€ лидерами рынка. ¬ итоге в апреле 2013 года ставка выдачи по ипотечным кредитам в рубл€х снизилась на 0,3 п.п. и составила 12,6%, что на 0,5 п.п. выше уровн€ аналогичного периода прошлого года. «а последнее врем€ ставки по своим программам понизили крупнейшие игроки рынка: —бербанк, ¬“Ѕ24 и ј»∆ . —ейчас многие банки изучают реакцию рынка на проведенную коррекцию ставок и анализируют свои возможности по их снижению.


Ќо если говорить в целом, рынок постепенно переходит из фазы активного роста в фазу поступательного развити€, что, с одной стороны, обусловлено исчерпанием эффекта низкой базы предыдущих периодов, с другой Ц замедлением спроса на фоне снижени€ темпов роста экономики, повышени€ ставок по ипотечным жилищным кредитам и роста стоимости жиль€. “ем не менее такой рост €вл€етс€ скорее нормой, потому как иное свидетельствовало бы о перегреве рынка в сложившихс€ услови€х.

јнна »змайлова 14:35 6.06.2013
- можно ли наде€тьс€, что ставки по ипотеке к осени хоть немного сниз€тс€?

 ак € уже сказала, в апреле 2013 года ставка выдачи по ипотечным кредитам в рубл€х после долгого роста снизилась на 0,3 п.п. и составила 12,6%, что все же выше уровн€ аналогичного периода прошлого года, но уже демонстрирует возможность коррекции ставок в сторону снижени€. ¬ мае р€д активных игроков рынка, в том числе ј»∆ , объ€вили о снижении ставок по своим программам, так что во втором полугодии 2013 года при отсутствии внешних шоков в экономике есть веро€тность изменени€ тренда в сторону снижени€ ставок, однако снижение это все же будет незначительным.†

ќксана 14:35 6.06.2013
-  ак св€зано ј»∆ , —»∆  и  ∆—»? последнее врем€ вижу много публикаций с этими аббревиатурами, но ничего не пон€тно.

—разу подчеркну, что јгентство по ипотечному жилищному кредитованию (ј»∆ ) Ц не банк, как думают многие. ј»∆  €вл€етс€ институтом развити€ рынка ипотеки, но само агентство не выдает кредиты, то есть не €вл€етс€ первичным кредитором и не работает с заемщиками. ј»∆  выкупает кредиты у банков и других первичных кредиторов, которые их выдали. “ем самым мы высвобождаем первичным кредиторам средства, и они могут выдать ипотечные кредиты большему количеству граждан. јгентство разрабатывает стандарты ипотечных продуктов, партнеры выдают по ним кредиты и займы, агентство их выкупает и выпускает под них ипотечные облигации, тем самым привлека€ на рынок ипотеки дополнительные финансовые средства.


—тандарты ј»∆  публичны, услови€ всех программ размещены в открытом доступе, там же можно посмотреть перечень партнеров, сегодн€ это 136 банков и 200 небанковских организаций, выдающих кредиты и займы по стандартам ј»∆  во всех регионах –оссии. —ј»∆  и ё”  ∆—»†Ц это региональные операторы ј»∆ , которые работают по нашим программам, то есть выдают гражданам займы. —ј»∆  Ц —вердловское агентство по ипотечному жилищному кредитованию (≈катеринбург), ё”  ∆—» Ц ёжно-”ральска€ корпораци€ жилищного строительства и ипотеки („ел€бинск).

- когда же наконец подумают о родител€х с детьми,у нас их двое.ѕочему нет реальной ипотеки дл€ семей с детьми?ќ многодетных беспоко€тс€ ,а двоих детей тоже подн€ть надо.ѕочему не сделать спец. ипотеку дл€ семей с детьми,чтобы проценты дотировались государством?

ƒл€ семей с двум€ детьми существует прекрасна€ государственна€ программа по получению материнских (семейных) сертификатов. ѕраво на сертификат имеет семь€, родивша€/усыновивша€ второго (или последующего) ребенка после 2007 года. —редства материнского капитала в 2013 году составл€ют 408†960 рублей, их можно использовать как дл€ погашени€ уже имеющегос€ ипотечного кредита, так и дл€ оформлени€ нового, в счет части первоначального взноса. —редний размер кредита по –оссии составл€ет 1,58 млн рублей, то есть фактические средства господдержки Ц это уже четверть кредита.


 стати, абсолютное большинство российских семей использует материнский капитал именно на улучшение жилищных условий. Ќапример, можно воспользоватьс€ программой, разработанной в ј»∆  с одноименным названием. ќна позвол€ет за счет материнского капитала увеличить размер первоначального взноса и максимально возможную дл€ заемщика сумму ипотечного кредита. ј значит, приобрести более комфортное жилье.†—тавки по ней ниже, чем по стандартным программам: дл€ вторичного рынка начинаютс€ от 8,95%, дл€ новостроек Ц от 7,65%.


ѕовторюсь, что специальные программы помощи молодым семь€м сегодн€ действуют почти в каждом российском регионе. ƒл€ включени€ в программу вам нужно обратитьс€ в областную администрацию и узнать об ее услови€х.  ак правило, одним из условий включени€ в программу €вл€етс€ то, что вы должны быть признаны нуждающимис€ в улучшении жилищных условий.

јвтор 11:33 6.06.2013
- 1. —кажите, а кто учредитель "јгентства по ипотечному жилищному кредитованию" - не совсем пон€тен статус организации. » тем более "департамент инноваций, методологии и стандартизации" - по положению об отделе каковы его основные функции? 2. ќпишите перспективы противориэлтерского законодательства в нашей области.

1. ќјќ Ђјгентство по ипотечному жилищному кредитованиюї (ј»∆ ) создано в 1997 году по решению ѕравительства –‘ дл€ развити€ и поддержки рынка ипотечного жилищного кредитовани€ в цел€х повышени€ доступности кредитовани€ дл€ граждан. 100% акций ј»∆  принадлежит государству в лице ‘едерального агентства по управлению федеральным имуществом. ќдной из основных функций ƒепартамента методологии, инноваций и стандартизации ј»∆  €вл€етс€ разработка новых ипотечных кредитных продуктов.


2. Ќе очень пон€тен вопрос.

- ѕодскажите, пожалуйста, на какую сумму ипотечного кредита € могу рассчитывать, чтобы ежемес€чный платеж был не более 10 тыс. руб. ћне 46 лет, официальна€ зарплата в госучреждении примерно 45 - 50 тыс. руб., сумма дл€ первоначального взноса 700 тыс. руб.

ќчень приблизительно сумма кредита может составить 1 млн рублей. ƒл€ более точного расчета ¬ы можете воспользоватьс€ калькул€тором на сайте ј»∆  или любого банка, занимающегос€ ипотечным кредитованием.†ƒл€ расчЄта вам понадобитс€ ставка кредитовани€.

»ль€  олпаков 21:27 5.06.2013
- ћожет ли ваше агенство выкупить мой ипотечн. кредит (41% от полной стоимости, а именно 1600 т.р. в новостройке, квартира куплена в июне 2013 г. у застройщика) и на каких услови€х?

ј»∆  напр€мую не работает с заемщиками. ≈сли € правильно пон€ла ваш вопрос, речь идет о невозможности/нежелании выплачивать ипотечный кредит и возможности реализации заложенного жиль€, чтобы за счет вырученной суммы рассчитатьс€ по кредиту.


¬ы можете самосто€тельно продать квартиру из-под залога, а затем рассчитатьс€ с банком. ¬се детали сделки следует вы€снить и согласовать с вашим банком-кредитором.

ѕоиск на сайте