Страховой агент присваивал деньги за полисы ОСАГО

В Челябинске осужден страховой агент, присваивавший деньги от продажи страховых полисов ОСАГО. Мошенничество вскрылось, когда клиенты стали обращаться за страховыми выплатами – их полисы не значились в реестре.

Один из страховых агентов челябинского филиала страховой компании «Ингосстрах» оказался нечистым на руку мошенником. Согласно агентскому соглашению, в течение трех дней после оформления полиса агент А. Рузавин должен был внести в кассу страховой компании полученные от страхователей деньги, однако все полученные средства он присваивал. Приблизительный ущерб, нанесенный страховой компании, оценивается в 86 тыс. рублей.

Мошенничество страхового агента вскрылось в сентябре 2009 года, когда в один из офисов «Ингосстраха» обратился клиент за получением страхового возмещения. В ходе проверки было установлено, что страховая премия за полис автомобилиста в бухгалтерию компании не поступала. Кроме того, выяснилось, что это не единственный случай хищения денежных средств компании со стороны Рузавина. Оказалось, что подобным образом агент обогатился на сумму 86,7 тыс. рублей.

После того, как департамент анализа и защиты страховой компании «Ингосстрах» подал заявление в УВД Челябинска, было возбуждено уголовное дело по факту присвоения и растраты денежных средств. На днях мировой суд Центрального района Челябинска вынес обвинительный приговор по семи эпизодам хищения страховых премий и назначил А. Рузавину условную меру наказания сроком на один год. Материальный ущерб, нанесенный мошенником, будет взыскан судебными приставами.

Российских союз автостраховщиков (РСА) неоднократно предупреждал автовладельцев об участившихся фактах продажи поддельных или украденных полисов ОСАГО, предлагая им бесплатно проверить, действительно ли бланк, оформленный агентом или брокером, принадлежит той страховой организации, печать которой стоит на полисе. Отсутствие должного контроля за реализацией страховых полисов неизбежно приводит к тому, что наряду с поддельными и украденными бланками черный рынок наводнен множеством настоящих, но недействительных полисов, которые успешно реализуются среди автомобилистов. Таким образом, выплата по незарегистрированным бланкам является делом совести страховой компании.

«Хищения страховых премий страховыми агентами и брокерами встречаются сплошь и рядом, и это проблема страховой компании, но не ее клиентов, – говорит автоюрист Лев Воропаев. – Чтобы лишить страховую компанию возможности использовать эту уловку для отказа в выплате страхового возмещения, нужно сохранять бланки квитанций, подтверждающих факт оплаты страхового полиса. В этом случае суд всегда будет на стороне пострадавшего автовладельца».

Напомним, что в ноябре прошлого года в Челябинске уже возникала подобная ситуация с присвоением страховых премий. В центре внимания оказалась страховая группа «Спасские ворота», которая недосчиталась 124 полисов ОСАГО. Тогда мировой суд Ленинского района Челябинска вынес приговор по делу молодой женщины – страхового агента, присвоившей 380 тысяч от реализации страховых полисов ОСАГО. По словам помощника прокурора Челябинска Тамары Соловьевой, осужденная Светлана Казакова, заключив договор поручения со страховой группой «Спасские ворота», с мая по август 2009 года занималась страхованием автовладельцев. После оформления полиса женщина должна была возвратить полученные от страхователей деньги в компанию, однако часть средств она оставляла себе. Факт мошенничества также был выявлен после обращения клиентов за страховыми выплатами.

«На сегодняшний день мы выполнили все обязательства по страховым полисам, проданным Светланой Казаковой, – говорит заместитель начальника управления урегулирования убытков и безопасности челябинского филиала страховой группы «Спасские ворота» Евгений Воробьев. – Срок действия последнего полиса, оформленного недобросовестным агентом, закончился в августе прошлого года». Примечательно, что в ходе судебного заседания мотивы поведения молодой женщины так и не были выяснены.

27-летнюю мошенницу осудили по 33 эпизодам и приговорили к условному сроку. По словам Евгения Воробьева, сегодня арбитражный суд принял решение о взыскании похищенных средств с бывшей сотрудницы в пользу страховой компании, которое вступит в силу через месяц.

Стоит отметить, что для предотвращения подобного рода мошенничества в марте этого года приказом Министерства финансов всех страховых компаний обязали публиковать списки утраченных бланков полисов ОСАГО. За несоблюдение данного требования страховщикам грозят меры дисциплинарной ответственности в соответствии с правилами Российского союза автостраховщиков. Согласно правилам, каждый выявленный факт нарушения обойдется страховой компании в 10-20 тыс. рублей. Систематические нарушения караются серьезно – вплоть до дисциплинарного оздоровления.

Кроме того, Федеральная антимонопольная служба решила возложить всю ответственность за агентские сети на самих страховщиков. Действительно, страховой агент является законным представителем компании, которая, таким образом, несет ответственность за деятельность штатных сотрудников и свободных агентов, в том числе за правильное оформление договоров, всестороннее информирование клиентов, а также учет и хранение бланков полисов. Страховая компания должна контролировать договоры, заключенные от ее имени, независимо от способов и сроков реализации полисов и передачи страховой премии.

«Агенты должны быть закреплены за одной страховой компанией или группой компаний, – считает заместитель генерального директора СК «РОСНО» Сергей Соловьев. – Кроме того, они должны проходить курс обучения, получать квалификационные сертификаты и вноситься в государственный реестр агентов. Полагаю, что реестр агентов должно вести уполномоченное органом надзора объединение страховщиков и публиковать в Интернете». Только в этом случае, по мнению Сергея Соловьева, компания должна нести ответственность за квалификацию и поведение закрепленного за ним страхового агента.