Карточный «фокус» с исчезновением денег

Каждый сотый владелец пластиковой карты в мире хотя бы раз становился жертвой мошенников. В России сегмент пластиковых карт развивается быстрыми темпами, а вместе с ним вырастает и поголовье картонных мошенников всех рангов и специализаций. Уберечься от ловушек фишеров должны помочь повышенная осторожность при пользовании банкоматом и ужесточение законодательных норм.

На днях Останкинский районный суд Москвы приговорил к длительным срокам тюремного заключения мошенников, которые с помощью поддельных пластиковых карт неоднократно обманывали Газпромбанк.

Схема мошенничества, которая использовалась карточными аферистами в одном из крупных московских салонов бытовой техники и электроники, довольно проста. Вступив в сговор с кассиром торгового зала, злоумышленник, используя пластиковую карту Visa и MasterCard, эмитированную дочерней структурой иностранного банка, осуществлял мнимую покупку. Оплата проводилась через установленный в магазине терминал Газпромбанка. Согласно условиям действующего соглашения, Газпромбанк фактически оплачивал торговому предприятию суммы покупок и только после этого вступал через платежные системы в расчетные отношения с банками-эмитентами пластиковых карт, с помощью которых были осуществлены безналичные платежи за товары и услуги. Сумма ущерба, которую понес Газпромбанк в результате действий карточных мошенников, не разглашается. Комплексные оперативные действия, предпринятые службой безопасности Газпромбанка и сотрудниками милиции, позволили быстро выйти на след преступников и привлечь их к уголовной ответственности. Особую сложность в расследовании обстоятельств дела привнесло участие в преступных схемах персонала магазинов.

«По крайней мере, в одном случае из пяти ключевым звеном в преступной цепочке оказывается сотрудник банка или магазина, – говорит начальник отделения оперативно-розыскной части отдела по борьбе с экономическими преступлениями при УВД Челябинска Андрей Солопов. – В этом случае, кроме мошенничества, ему может вменяться в вину коммерческий подкуп (ст.204 УК РФ), но доказать факт подкупа крайне сложно – нужно в прямом смысле поймать сотрудника за руку».

Обязанность по установлению подлинности предъявляемых покупателями пластиковых карт и идентификации их владельцев лежит на кассире, без ведома которого невозможно произвести оплату «белым пластиком», то есть заготовкой карты без элементов дизайна платежной системы с эмбоссированными реквизитами или с записанной на магнитную полосу информацией с подлинной карты. Зачастую карточные мошенники используют и настоящие, и утерянные карты. Риски задержания мошенника сотрудниками правоохранительных органов, по оценкам представителей банков, не так уж высоки, что дает злоумышленникам возможность произвести многократные хищения за короткий промежуток времени.

«Все это оборачивается для обслуживающего банка риском больших финансовых потерь и ударом по деловой репутации» – заявляет вице-президент, начальник службы безопасности Газпромбанка Игорь Курганов.

По его словам, выявление мошеннических схем с использованием поддельных пластиковых карт обычно происходит уже после того, как мнимый держатель карты расплатился за товар и благополучно удалился.

«Кассир, состоящий с ним в сговоре, будет клятвенно уверять, что предъявленные платежные карты соответствовали требованиям платежных систем, содержали все элементы защиты, а покупатель предъявил документ, удостоверяющий личность, данные которого соответствовали фамилии на карте, – утверждает Игорь Курганов. – Найти подставного держателя и доказать сговор с ним кассира практически невозможно. В этом случае банку приходится либо расторгать договор с магазином, либо ходатайствовать об отстранении недобросовестного кассира от работы с картами. Такое положение порождает безнаказанность и возрастающую активность со стороны преступных групп».

Для снижения финансовых рисков, в процессинговом центре Газпромбанка создана система мониторинга операций по банковским картам, позволяющая получать информацию в режиме реального времени. Банк осуществляет тесное взаимодействие с ФСБ и МВД, что позволяет оперативно реагировать на выявленные правонарушения. Также банк уделяет большое внимание формированию доказательной базы по возбужденным уголовным делам и доведению их до судебного разбирательства. По словам Игоря Курганова, эти меры приносят ощутимые позитивные результаты и позволяют эффективно противостоять мошенничеству с использованием платежных карт.

По данным международных платежных систем, ежегодно мошенники обманным путем снимают с пластиковых карт около 1,5 миллиардов долларов. Кроме подделки карт используется масса хитроумных приемов выманивания личных данных держателей карты, которые получили название «фишинг». К примеру, в минувшем году клиенты системы онлайн-банкинга одного из крупных и известных банков получили по электронной почте сообщения от имени финансовой организации, в которых сообщалось, что по их пластиковой карте, возможно, пытались провести несанкционированную операцию и система безопасности банка заблокировала счет. Чтобы восстановить счет, получателю письма предлагалось пройти по указанной ссылке и забить в пустые поля анкеты личные данные, в том числе и номер счета, пин-код. Щелкнув по ссылке, человек попадал на точную копию страницы банковского сайта, а потому на удочку мошенников попались очень многие.

Серьезной проблемой для владельцев пластиковых денег становятся и мошенники, которые используют в «рыбалке» на незадачливых картхолдеров хитроумные технические устройства. К примеру, навешивают на приемную щель банкомата устройство, считывающее данные с магнитной полосы платежной карты, а над клавиатурой устанавливают камеру, фиксирующую набор пин-кода.

Наибольшей защитой от взлома мошенников обладают чиповые карты. Однако и ее держателям банкиры советуют соблюдать ряд нехитрых правил безопасности. Не следует хранить пин-код вместе с картой или называть его посторонним лицам. Всем держателям карт было бы полезно подписаться на услуги sms-банкинга и контролировать все операции по счету; установить ежедневные лимиты снятия средств в банкоматах и списания при торговых транзакциях; уведомлять банк о заграничных поездках и блокировать трансграничные операции по карте после возвращения домой. Если же возникли подозрения о факте мошенничества, либо карта была утеряна, следует немедленно позвонить в банк и заблокировать возможность проведения операций.

«Мошенничество – одно из древнейших преступлений, оно было и будет в человеческом обществе всегда, – полагает Андрей Солопов. – Как правило, мошенники – это образованные, умные и в чем-то даже талантливые люди, которым прекрасно известны все лазейки, возникшие из-за несовершенства законодательной базы. Истребить мошенничество раз и навсегда просто невозможно, но свести число аферистов к минимуму – при существовании на то политической воли государства и милиции – вполне по силам».

И в скором времени политическая воля может появиться: на днях первый заместитель председателя банковского комитета Госдумы Анатолий Аксаков выступил с предложением о создании специального закона, регулирующего выпуск и обращение платежных карт. Сейчас выпуск и оборот карт регламентируется положением Банка России №266-П, и существующего законодательства достаточно для того, чтобы поймать преступника, подделывающего карты, однако довести дело до привлечения его к ответственности судебная система позволяет далеко не всегда. В новом законе, как предполагается, будут четко указаны субъекты рынка платежных карт, с помощью документа предлагается устранить недостатки действующего законодательства, которое сегодня пестрит противоречиями, так, в частности, ответственность за подделку и сбыт фальшивых пластиковых карт предусмотрена, а за использование подделки – нет. Тогда как мошенников ловят чаще всего именно на факте использования поддельных карт, и часто очень трудно доказать, что тот, кто пытался воспользоваться картой, и сфабриковал фальшивку. Депутат Анатолий Аксаков пока предложил создать рабочую группу по подготовке закона, в которую войдут представители как банков и платежных систем, так и правоохранительных органов.