Объем просрочки по кредитам вырос в три раза

Население продолжает залезать в долги. В первые шесть месяцев года совокупный объем выданных жителям области банковских кредитов вырос почти в два раза по сравнению с прошлогодними показателями. Наиболее динамичный рост объема заимствований заметен в сегменте долгосрочных ссуд на покупку и строительство жилья, а также ипотечных кредитов. Однако одновременно с бурным ростом сегмента розничного кредитования произошло и почти троекратное увеличение размера просроченной ссудной задолженности, который уже перевалил за отметку один миллиард рублей.

Кредитование населения Южного Урала на потребительские цели динамично развивается.

По информации Главного управления Банка России по Челябинской области, за первое полугодие 2006 года по сравнению с соответствующим периодом прошлого года объем кредитов, выданных частным лицам, возрос на 91% и составил 21,4 млрд рублей, а их доля в совокупной выдаче ссуд увеличилась на 5,1 процентных пункта до 14,2%. Это превышает общероссийский показатель в 10,6%, впрочем, по Уральскому федеральному округу доля кредитов частным лицам в общей структуре совокупного кредитного портфеля банков еще выше – 16,0%.

Как и прежде, основная часть кредитов населению (97,2%) выдается в национальной валюте – 20,8 миллиарда рублей, это выше уровня прошлого года на 89,0%. Однако, как отмечают специалисты Главного управления Банка России по Челябинской области, в текущем году спрос на кредиты в иностранной валюте повысился: их объем увеличился в 2,9 раза, до 0,6 миллиарда рублей, а доля в общем объеме ссуд выросла на 1 процентный пункт, до 3,0%. По Уральскому федеральному округу этот показатель немногим выше – 3,7%; а в целом по России составляет 19,1%. Львиная доля ссуд в иностранной валюте выдается в столице, а в регионах население по-прежнему опасается резкого роста курса доллара и потому не рискует оформлять валютные ссуды, зато многие по старинке хранят в валюте наличные сбережения. Между тем, курс американской валюты продолжает снижаться и к концу года, по прогнозам экспертов, опустится ниже отметки 26 рублей. Снижение курса доллара и традиционно более низкие ставки по валютным кредитам в сравнении с рублевыми займами сделали их гораздо более выгодными для заемщиков. В связи со сложившейся ситуацией Сбербанк России даже пересмотрел тарифную сетку и повысил ставки по кредитам в долларах на несколько процентных пунктов. Возможно, что его примеру в скором времени последуют и другие коммерческие банки. Средневзвешенные процентные ставки на рынке кредитования населения Челябинской области за первое полугодие 2006 года составили: по кредитам в рублях – 15,4% годовых; в долларах США – 9,1%; в евро – 10,6%.

Наиболее динамично, по оценке Главного управления Банка России по Челябинской области, росли ссуды на покупку жилья: по сравнению с первым полугодием 2005 года их объем увеличился в 4,1 раза и достиг 3,1 миллиарда рублей. Доля ссуд на приобретение недвижимости в кредитах, выданных частным лицам, повысилась на 7,7 процентных пункта, до 14,5%, что выше показателей как по Уральскому федеральному округу, так и по России в целом. Ещё активнее росли объёмы ипотечных жилищных кредитов – за первые полгода совокупный объем выданных ссуд вырос в 5,1 раза, составив 1,8 миллиарда рублей. Сегодня ипотечные кредиты составляют 59% от общего объема банковских ссуд, предоставленных на покупку жилья.

К первому июля 2006 года задолженность населения области перед всеми кредитными организациями увеличилась на 90% и достигла 35 миллиардов рублей. Но рост объема операций по кредитованию частных лиц сопровождается стремительным увеличением просроченной ссудной задолженности. Как сообщает Главное управление Банка России по Челябинской области, задолженность по непогашенным в срок кредитам по сравнению с соответствующим периодом прошлого года увеличилась в 2,8 раза и составила 1,3 миллиарда рублей. Её удельный вес в совокупной ссудной задолженности населения повысился на 1,2 процентных пункта до 3,7%, что выше общероссийских показателей. Традиционно наиболее рискованными операциями считаются беззалоговое нецелевое и товарное экспресс-кредитование – там процент невозвратов может достигать 14% и выше. Просроченная задолженность по кредитам на покупку жилья в общей просроченной ссудной задолженности населения не превышает 0,4%, по ипотечным кредитам – 0,1%.