Сбербанк – за патриотичные кредиты

С понедельника Сбербанк России существенно изменил процентные ставки по кредитам частным лицам: ссуды в валюте отныне обойдутся заемщику на 2-3 процентных пункта дороже, а рублевые займы – примерно на столько же дешевле. Челябинцы от нововведения только выиграли: несмотря на низкие ставки и продолжающееся падение курса доллара, которые делают кредиты в американской валюте более выгодными, чем в национальной, львиную долю в кредитных портфелях уральских банков традиционно занимают именно ссуды в рублях.

В последних числах июля столичные отделения Сбербанка России временно приостановили выдачу кредитов населению в иностранной валюте. Официальная формулировка неожиданного отказа крупнейшего банка страны кредитовать клиентов в долларах и евро – «в связи с нехваткой ресурсов». Однако наиболее очевидным объяснением является тот факт, что на протяжении последних месяцев американский доллар стремительно теряет вес, и валютные займы, процентные ставки по которым традиционно ниже, чем по рублевым кредитам, уже не приносят банкам прежней прибыли. Падение курса американской валюты, по прогнозам финансовых аналитиков, продлится еще как минимум до середины осени, так как сегодня доллар переоценен практически на треть. «В первом квартале 2006 года вновь возобновилось снижение курса доллара США по отношению к национальной валюте, банк получил отрицательную переоценку валютных балансовых счетов в размере 0,9 % от общего объема доходов», – говорится в отчете, опубликованном на сайте Сбербанка России. Таким образом, патриотичное внимание банка к национальной валюте становится экономически выверенным шагом. Валютный мораторий в столичных отделениях банка продлился около двух недель, и к этому времени ставки по кредитам в долларах и евро заметно подросли.

С 14 августа Сбербанк России изменил ставки по вновь выдаваемым кредитам для населения. В частности, снижены ставки по популярным рублевым кредитам «На неотложные нужды», «На недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный+», «Автокредит», «Молодая семья», «Доверительный», «Единовременный», «Пенсионный», «Товарный», «Образовательный», «Под заклад ценных бумаг», «Под залог мерных слитков драгоценных металлов». Сейчас ставки составляют от 11,8 % до 15 % по кредитам на недвижимость, от 15 % до 17 % на потребительские кредиты.

Условия выдачи валютных займов также претерпели изменения: ставки на вновь выдаваемые кредиты в долларах и евро повысились и составляют теперь от 12 % до 15,5 % на недвижимость, от 12 % до 17,5 % на остальные виды кредитов. Комиссии за обслуживание ссудного счета пока остаются без изменений. Как сообщает отдел общественных связей Челябинского отделения Сбербанка России, понижение ставок по рублевым кредитам и повышение по валютным связано, в первую очередь, со снижением ставки рефинансирования Банка России и постоянным понижением курса доллара по отношению к рублю и мировым валютам.

Сегодня среди южноуральцев, по информации Сбербанка России, наиболее востребованы потребительские кредиты на цели личного потребления, пользуются повышенным спросом кредитование работников предприятий под поручительство работодателя – юридического лица, доверительные кредиты для постоянных клиентов банка. В структуре портфеля Челябинского отделения Сбербанка основную долю (83 %) занимают кредиты на неотложные нужды. Займы на приобретение недвижимости и ипотечные кредиты в совокупности занимают не более 9 %, но этот показатель постоянно увеличивается, что, по мнению специалистов банка, связано с развитием жилищного строительства и ростом доходов граждан.

«Спрос рождает предложение, и банки, естественно, реагируют на сложившиеся рыночные условия, предлагая своим клиентам новые виды жилищного кредитования, – рассказывают специалисты отдела общественных связей Челябинского отделения Сбербанка России. – Сбербанк всегда был и остается лидером кредитования населения, и мы в первую очередь стараемся приблизить условия и качество своих кредитных программ к потребностям клиента. С 2006 года Сбербанк изменил условия жилищного кредитования, дважды снизив процентные ставки по вновь выдаваемым кредитам и увеличив предлагаемый ряд жилищных кредитных программ».

В частности, с 14 августа по кредитам на приобретение недвижимости Сбербанком введены новые дифференцированные процентные ставки в зависимости от сроков предоставления кредита. Кредиты «Молодая семья», «На недвижимость», «Ипотечный», «Ипотечный+» выдаются теперь до 5 лет под 12,8-13 % в рублях (в зависимости от вида кредита) и под 13,3-13,5 % в валюте, от 5 до 10 лет – под 13,8-14 % в рублях и под 14,3-14,5 % в валюте, от 10 до 20 лет – под 14,8-15 % в рублях и под 15-15,5 % в валюте. Надо отметить, что это не первое серьезное изменение, которое Сбербанк России внес в условия предоставления кредитов на недвижимость в течение последнего месяца: так, с 1 августа в соответствии с новыми условиями в перечень форм обеспечения кредита «Молодая семья» включен обязательный залог приобретаемого объекта недвижимости. Прежде при займе на сумму менее 750 тысяч рублей заемщик мог сэкономить на страховом полисе и не оставлять квартиру в залог банку до полного погашения долга.

Зато с введением новых правил заемщики получили возможность несколько снизить процентную ставку по кредитам после государственной регистрации ипотеки в пользу банка. Банк расширил и перечень доходов заемщиков и созаемщиков, которые могут быть приняты в расчет платежеспособности при определении суммы кредита. Отличие обычного «Ипотечного кредита» банка, который выдается на приобретение недвижимости под залог кредитуемого объекта, от «Ипотечного+» в том, что последний выдается на цели строительства или приобретения объекта недвижимости, строящегося с участием кредитных средств банка. В связи с произошедшими изменениями Сбербанком России в настоящее время рассматривается вопрос о снижении ставок по действующим кредитам на недвижимость. Вполне вероятно, что вскоре у прежних заемщиков банка появится возможность перекредитоваться по новым, более выгодным условиям.

Революционными, по мнению сотрудников банка, можно считать изменения, затронувшие программу автокредитования. Теперь приобрести автомобиль можно, взяв рублевый кредит до 1,5 лет под 12 % годовых, от 1,5 до 3 лет под 12,5 %, а до 5 лет под 13 %. В иностранной валюте ставки на те же сроки составляют 12 %, 12,5 % и 13 % годовых соответственно. Кроме того, отменен тариф, взимаемый за досрочное погашение «Автокредита» в первые 6 месяцев действия кредитного договора. Теперь заемщик может гасить кредит раньше установленных договором сроков. По мнению сотрудников банка, новые условия делают «Автокредит» от Сбербанка России одним из самых привлекательных среди аналогичных предложений других кредитных организаций Челябинска.