Банки отказываются от кредитов в валюте

Сбербанк приостановил выдачу кредитов частным лицам в иностранной валюте. Официальная формулировка неожиданного отказа крупнейшего банка страны кредитовать клиентов в долларах и евро – «в связи с нехваткой ресурсов». Срок приостановки услуги официально не определен, но, как сообщает газета «Коммерсантъ» со ссылкой на авторитетный источник, валютный мораторий окончится не раньше середины августа, и ставки по кредитам в долларах к этому времени заметно вырастут. От кредитования населения в нетвердой иностранной валюте уже отказались и другие банки, а некоторые кредитные учреждения перевели все валютные тарифы в рублевый эквивалент. Впрочем, челябинцы особых неудобств, вероятнее всего, не ощутят – доля валютных кредитов в общей структуре банковских займов в нашем регионе ничтожно мала. Тем же, кто решится сегодня оформить краткосрочный кредит в долларах, удастся выгадать немалую сумму за счет невысоких ставок и дальнейшего прогнозируемого падения американской валюты.

С конца июля в московских отделениях Сбербанка России населению отказывают в оформлении валютных кредитов без объяснения причин. Сотрудники банка поясняли потенциальным заемщикам, что до особого распоряжения заявки будут приниматься только на кредиты в рублях. Самый очевидным объяснением такого поведения крупнейшего банка страны, который является лидером розничного кредитования, является тот факт, что на протяжении последних месяцев американский доллар стремительно теряет вес, и валютные займы, процентные ставки по которым традиционно ниже, чем по рублевым кредитам, уже не приносят банку прежней прибыли.

«Вероятнее всего, отказ Сбербанка России от кредитования населения в валюте связан с нестабильностью курса американской валюты, которая наблюдается с весны этого года, – полагает управляющий филиала «Челиндбанка» в Копейске Дмитрий Осыченко. – Ресурсы, которые привлек банк по ранее зафиксированному курсы, теперь просто невыгодно реинвестировать в валютные займы частным лицам».

Падение курса американской валюты, по прогнозам финансовых аналитиков, продлится еще как минимум до середины осени, так как сегодня доллар переоценен практически на треть. «К концу 2007 года курс доллара плавно опустится до отметки в 25 рублей», – прогнозирует Дмитрий Осыченко. Впрочем, и ниже этой планки он вряд ли упадет.

«Несмотря на продолжающееся снижение курса доллара, позиции американской валюты довольно устойчивы. Более половины мирового капитала сосредоточено в США, так что резкого обвала доллара ожидать не приходится», – полагает управляющий челябинского филиала «Внешторгбанка 24» Александр Ковыров.

«В нашей стране вообще очень трудно что-то прогнозировать, но, исходя из поведения евро и доллара в последнее время, думаю, что в ближайшие полгода их курс по отношению к рублю останется примерно на сегодняшнем уровне», – солидарен заместитель управляющего филиалом ОАО «МДМ-Банк» в Челябинске Евгений Репин.

В челябинских отделениях Сбербанка России валютные займы пока оформляются, но четкой уверенности в том, что тарифы останутся на прежнем уровне, нет, сообщили в управлении общественных связей Челябинского отделения Сбербанка России. К слову, если в головном управлении банка все же будет принято решение о пересмотре процентных ставок валютных кредитов для частных лиц, которые на сегодняшний момент составляют около 12% годовых, изменения коснутся не только потенциальных заемщиков, но и тех, кто уже оформил ссуду. В банковском договоре о предоставлении кредита имеется пункт, согласно которому кредитная организация вправе по своему усмотрению повысить ставки по кредиту, а у несогласного с этим заемщика есть возможность погасить задолженность по ранее установленному тарифу в течение трех месяцев.

«В первом квартале 2006 года вновь возобновилось снижение курса доллара США по отношению к национальной валюте, и банк получил отрицательную переоценку валютных балансовых счетов в размере 0,9% от общего объема доходов», – говорится в последнем отчете Сбербанка, опубликованном на фирменном сайте. Таким образом, патриотичное внимание банка к национальной валюте становится экономически выверенным шагом.

От выдачи кредитов в американской валюте уже отказались и некоторые другие банки, в частности, отделения Челиндбанка с апреля кредитуют население только в рублях. По словам Дмитрия Осыченко, сегодня банк не стремится привлекать валюту и во вклады, хотя это встречает некоторое недовольство клиентов.

Челябинские банкиры отмечают, что отказ части кредитных учреждений от выдачи валютных займов не приведет к массовому оттоку клиентов, поскольку львиная доля потребительских кредитов оформляется в рублях.

«Кредиты в долларах даже несмотря на низкие процентные ставки сегодня не слишком востребованы у челябинцев, – отмечает Александр Ковыров. – Люди опасаются, что курс может резко качнуться в сторону повышения, а корреляции зарплат не произойдет, как это уже бывало в недавнем прошлом. С учетом этих рисков я бы не рекомендовал оформлять в долларах долгосрочные ипотечные кредиты, а вот взять в валюте обычный потребительский кредит сроком на полгода или год действительно сейчас более выгодно, чем в рублях».

«Опыт последних года-двух показывает, что клиенты, взявшие валютные кредиты, выиграли, так как, во-первых, курс обеих ведущих валют по отношению к рублю снизился, а во-вторых, ставки по валютным кредитам несколько ниже, чем по рублевым, – говорит Евгений Репин. – Сохранится ли это соотношение в будущем – вопрос открытый. А вот ситуация по вкладам противоположная – ставки по рублевым вкладам выше валютных, к тому же падение курса доллара еще более снижает доходность валютных вкладов».

Шаги к дедолларизации предпринял практически одновременно и ряд других коммерческих банков, в частности, «Альфа-банк» и «МДМ-Банк», которые объявили о переводе валютных тарифов в рублевый эквивалент. По словам Евгения Репина, это было сделано исключительно для удобства клиентов и ограничения в выдаче кредитов в валюте за этим не последует, тем более, что кредитный портфель челябинского филиала «МДМ-Банка» практически весь состоит из рублевых кредитов. «Внешторгбанк 24» стимулирует кредитование в рублях, устанавливая довольно высокие ставки по валютным займам, но отменять кредиты в валюте совсем или повышать тарифы в ближайшее время не собирается.