Недавно правительство России изменило условия программы льготного автокредитования, сделав ее интересной для гораздо большего круга россиян. Напомним, что первый вариант распространялся на машины стоимостью до 350 тысяч, требовал предоплаты в 30% и накладывал «неудобные» ограничения на срок кредита (подробнее). Купить таким образом можно было разве что Lada или Renault Logan, а высокий ежемесячный платеж отпугивал клиентов – шутка ли, в банке ВТБ24 за обычную Lada Priora нужно было отдать 100 тысяч сразу и более 10 тысяч рублей ежемесячно! И это называется народный кредит?
Сейчас условия интереснее: ценовой диапазон расширили до 600 тысяч рублей, срок кредита – до 36 месяцев, минимальный первоначальный взнос снижен до 15%, плюс к программе присоединилось еще несколько банков.
Очевидно, что льготный кредит при прочих равных выгоднее обычного. Однако сегодня многие производители предлагают и собственные программы льготного кредитования, и интересно разобраться, как соотносятся условия субсидирования кредитов государством и производителями.
Для иллюстрации мы выбрали марку Ford. Во-первых, модель Focus входит в число наиболее привлекательных для россиян автомобилей из перечня Минпромторга. Во-вторых, Ford одним из первых запустил в России собственные кредитные программы, исповедует принцип минимизации ставок и является своеобразным мерилом для других производителей.
Модель Focus фигурировала и в первой редакции программы субсидированного кредитования, но, скорее, номинально – версии за 349 тысяч рублей выпускались ограниченным тиражом. Теперь в программу включены модификации Focus до 600 тысяч рублей, а именно в этот диапазон и попадают наиболее популярные комплектации автомобиля. За эти деньги можно взять Focus-седан с автоматом, ESP, ABS, фронтальными и боковыми подушками безопасности, климат-контролем и еще множеством опций.
Условия кредитования по программе льготного автокредитования при покупке Ford Focus:
* Тарифы приведены на 20.08.2009.
** Срок кредита может быть увеличен до 60 месяцев. Досрочное погашение осуществляется без штрафных санкций. Мораторий на досрочное погашение отсутствует.
*** Среднерыночный тариф на 20.08.2009.
В таблице мы привели условия покупки автомобилей Ford Focus за 500 и 600 тысяч рублей по программам льготного кредитования в Сбербанке и ВТБ24 и для сравнения по программе «Форд в кредит» на примере «Газпромбанка».
Государственная субсидия для «сберовского» кредита снижает переплату более чем в два раза, и ваши расходы за пользование деньгами составляют всего 1000 рублей в месяц, тогда как обычный кредит в том же «Газпробанке» вынудит вас отдавать только за банковские услуги более 2000 рублей в месяц.
Однако у «газпромовской» программы «Форд в кредит» свои преимущества – за счет существенной скидки от Ford (в нашем случае 36 и 43 тысячи рублей соответственно), реальная ставка снижается до 9,9%, и кредит «Газпромбанка» обеспечивает примерно такой же ежемесячный платеж, что субсидированный кредит «Сбера». Помимо это есть возможность сэкономить на страховке каско и включить ее в сумму кредита. Как это не парадоксально, условия программы и «Форд в кредит» позволяют купить Focus за 500 тысяч примерно на тех же условиях, что Lada Priora за 300 тысяч по субсидированному кредиту в ВТБ24.
Таким образом, реальная стоимость Ford Focus прайсовой ценой 500 тысяч рублей получается 543 тысячи рублей при покупке через субсидированный кредит в «Сбербанке» и 555 тысяч, если воспользоваться программой «Форд в кредит».
Из этого можно сделать два вывода: условия «путинского» и «фордовского» кредитов по основным параметрам примерно одинаковы, однако есть различия в нюансах. Кроме того, усилия государства и производителей позволяют сегодня взять кредит даже на более выгодных условиях, чем до кризиса, так что слухи о недоступности автокредитов все же несколько преувеличены.
Что касается ВТБ24, то здесь переплата несколько выше, равно как и ежемесячные платежи, но есть важные преимущества. «У нас ниже минимальный первоначальный взнос – от 20%, кроме того «мягче» условия, – рассказывает начальник отдела автокредитования банка ВТБ24 Евгения Данилова. – Мы принимаем как справки о доходах по форме 2НДФЛ, так и в свободной форме и при получении кредита не требуем согласия супруга (-ги). Срок рассмотрения составляет два дня, и деньги переводятся напрямую «Планете Авто», поэтому процедура занимает минимум времени. Кроме того, у нашего банка высокий процент одобрения именно по программе льготного кредитования – порядка 70%».
Для покупки автомобиля в кредит многим не хватает первоначального взноса, который в идеале должен быть минимум 30% от стоимости авто (поэтому мы использовали такое значение в наших расчетах, хотя возможны варианты с меньшей «первоначалкой»). В этом случае можно воспользоваться схемой Trade In – компания «Планета Авто» примет ваш нынешний автомобиль в качестве первоначального взноса на новый Ford, купленный по одной из программ льготного кредитования. Сегодня для покупки автомобиля нужно иметь лишь заработок на уровне 20-30 тысяч в месяц – об остальном уже позаботились разработчики программы.
Как мы упоминали, купить Ford Focus за 350 тысяч было достаточно проблематично. А насколько реально приобрести Focus по программе субсидированного кредитования после изменения условий?
«Автомобили до 600 тысяч – это как раз «рабочий диапазон», в который попадает подавляющее большинство комплектаций, – говорит директор по продажам компании «Планета Авто» Вадим Валеев. – В настоящий момент на складе в Челябинске находится порядка 70 таких автомобилей. Ford Focus за 600 тысяч рублей – это автомобиль в высших или полных комплектациях с широчайшим списком оборудования. Что касается более дорогих версий, то их можно купить по программе «Форд в кредит», где нет ограничений по цене».
Поэтому добро пожаловать в компанию «Планета-Авто» – кредитные специалисты помогут вам выбрать оптимальную программу, а отдел продаж поможет определиться с комплектацией машины. Субсидированный кредит – это действительно выгодно!
Компания «Планета Авто»
г. Челябинск, ул. Бр.Кашириных, 137
Тел.: (351) 726-80-00, 726-78-17, Факс (351) 726-78-18
Фото: Фото с сайта Prevox.ru